Oczekiwanie na płatność za wystawioną fakturę może być problematyczne. Warto zabezpieczać się każdorazowo z kontrahentem poprzez umowę współpracy, natomiast mimo wystawienia faktury nie zawsze płatność zostanie uregulowana od razu. Opóźnienia mogą powodować zaburzenia w płynności finansowej przedsiębiorstwa. Właśnie dlatego finansowanie faktur może być jednym ze sposobów, który pozwoli Ci utrzymać rentowność biznesu, a jednocześnie nie naruszać dobrych relacji z kontrahentami.
Czym są usługi finansowania faktur dla przedsiębiorców?Finansowanie faktur to usługa, w której firma otrzymuje pieniądze za wystawioną fakturę jeszcze przed terminem płatności. Instytucja finansująca wypłaca środki niemal od razu, a później sama czeka na zapłatę od kontrahenta. To sposób na utrzymanie płynności bez czekania 30, 60 czy 90 dni.
Przedsiębiorca może przekazać fakturę do finansowania np.
w banku Credit Agricole i dostaje gotówkę nawet tego samego dnia. Limit finansowania może wynosić np. do 200 tys. zł i wykorzystuje się go elastycznie – tylko wtedy, gdy jest potrzeba. Cały proces odbywa się online, bez potrzeby wychodzenia z biura. Wtedy możesz szybko zasilić firmowy budżet pieniędzmi, bez konieczności ponaglania kontrahenta w celu zrealizowania płatności.
Korzyści i ryzyka, czyli finansowanie firmowych faktur w praktyceFinansowanie faktur poprawia płynność i przyspiesza dostęp do gotówki. Jednocześnie wiąże się z kosztami i wymaga kontroli kontrahentów.
Zalety- Otrzymujesz pieniądze od razu po wystawieniu faktury.
- Nie blokujesz środków na długi termin płatności.
- Sam decydujesz, które faktury finansujesz.
- Możesz sprawdzić wiarygodność kontrahenta przed współpracą.
- Całość obsługujesz online, bez papierów.
Ryzyka- Płacisz prowizję za finansowanie faktury.
- Problemy kontrahenta mogą wpłynąć na rozliczenie.
- Zbyt częste korzystanie może obniżyć rentowność.
- Wymagana jest podstawowa kontrola jakości klientów.
To rozwiązanie sprawdza się przy długich terminach płatności i dynamicznym wzroście firmy. Daje szybki dostęp do gotówki bez kredytu. Wymaga jednak świadomego zarządzania kosztami i wyborem kontrahentów.
Kiedy możesz rozważyć usługi finansowania faktur sprzedażowych?Możesz rozważyć finansowanie faktur w przedsiębiorstwie, jeśli kontrahenci w znacznym stopniu zalegają z terminowymi płatnościami. Gdy koszty w firmie stale rosną, a pieniądze z faktur sprzedażowych nie pojawiają się na koncie – może dojść do znacznego zaburzenia płynności finansowej.
To znaczy, że finansowanie faktur może mieć praktyczne zastosowanie, gdy:
1. Wystawiasz faktury z terminem 30–90 dni i brakuje Ci gotówki na bieżące wydatki.
2. Masz nowe zamówienia, ale nie masz środków na ich realizację.
3. Kontrahenci płacą z opóźnieniem i zaburzają cash flow.
4. Chcesz uniknąć kredytu lub nie masz zdolności kredytowej.
Taki system może też usprawnić rozliczenia firmowe, np. kiedy sezonowo sprzedaż jest większa, ale na wpływy z faktur trzeba nieco poczekać. Jeśli masz przewidywalnych kontrahentów, kontrolujesz koszty i nie chcesz zaciągać kolejnego kredytu w banku, możesz wziąć pod uwagę usługi finansowania faktur sprzedażowych.
Co warto sprawdzić, zanim postawisz na finansowanie faktur?Zanim oddasz faktury do finansowania, sprawdź realny koszt usługi i zasady rozliczeń. Postaraj się też zweryfikować prowizję pobraną za wypłatę środków na rzecz niezapłaconych faktur sprzedażowych w firmie. Na bazie tych danych będziesz w stanie oszacować wstępnie opłacalność takiego rozwiązania.
Przykładowo: Właściciel decyduje się sprawdzić finansowanie faktur. Widzi prowizję np. 2-3% wartości faktury i analizuje, ile realnie dostanie na konto. Porównuje to z kosztami opóźnień i utraconych zleceń. Wtedy decyduje się finansować tylko niektóre faktury, aby utrzymać płynność i mieć przestrzeń w budżecie na pokrycie wygenerowanych kosztów.
Dobra usługa finansowania powinna być przewidywalna pod względem kosztów, a także prosta w działaniu. Wtedy szybko zasilasz firmowy budżet zaraz po wystawieniu faktury, np. za zrealizowaną usługę lub sprzedany towar – nawet z odroczoną płatnością.
Szybsze pieniądze z faktur sprzedażowych a płynność finansowa biznesuSzybszy dostęp do gotówki skraca cykl obrotu pieniędzy w firmie, a dzięki temu możesz na bieżąco opłacać koszty i przyjmować nowe zlecenia bez zatorów. To szczególnie ważne przy długich terminach płatności i rosnącej skali działalności. Wtedy regularne finansowanie faktur stabilizuje cash flow i zmniejsza presję na kredyt.
Warto jednak korzystać z takich rozwiązań rozważnie, aby nie nadwyrężyć zaufania aktualnych kontrahentów, którzy korzystają z oferty Twojego przedsiębiorstwa. Dobrym pomysłem może być przesłanie informacji do klientów, w której jasno wyjaśnisz, dlaczego korzystasz z usług finansowania faktur i co na tym zyskuje przedsiębiorstwo.
Zapisz
się do newslettera:
